چکیده ………………………………………………………………….. 1

مقدمه ………………………………………………………………….. 2

فصل اول: کلیات طرح……………………………………………………………………3

مقدمه ………………………………………………………………….. 4

1-1بیان مسأله تحقیق ………………………………………………………………… 5

1-2 اهمیت و ضرورت موضوع تحقیق ……………………………………………… 6

1-3 اهداف تحقیق ……………………………………………………………………… 7

1-4 چارچوب نظری و مدل تحلیلی تحقیق ……………………………………………. 7

1-5 روش تحقیق ………………………………………………………………………. 10

1-6 قلمرو تحقیق………………………………………………………………………… 10

1-7 جامعه آماری ……………………………………………………………………… 11

1-8 نمونه، روش نمونه گیری و تعیین حجم نمونه……………………………………… 11

1-9 ابزارهای گردآوری اطلاعات………………………………………………………. 11

1-10 روش تجزیه و تحلیل داده ………………………………………………………. 12

1-11 محدودیتهای تحقیق……………………………………………………………….. 12

1-12 تعاریف متغیرها و اطلاعات به کار رفته در تحقیق ……………………………. 13

 

فصل دوم: مطالعات نظری……………………………………………………………… 15

مقدمه ……………………………………………………………………………. 16

1-2 بانک………………………………………………………………………………… 17

2-2 نقش بانک در اقتصاد………………………………………………………………. 18

2-3 چگونگی ورود موسسات غربی به دنیای اسلام ………………………………….. 15

2-4 بانکداری در ایران………………………………………………………………….. 19

2-5 بانک و ربا 20

2-6 شبهات ربا 21

2-6-1 اختصاص ربا به زیاده فاحش…………………………………………… 21

2-6-2 اختصاص ربا به زیاده در قرض های مصرفی…………………………. 22

2-7 بهره و نقاط ضعف آن………………………………………………………………. 23

2-8 بانکداری اسلامی…………………………………………………………………… 25

2-9مهندسی وابزارهای مالیاسلامی…………………………………………………… 26

2-9-1 اصول زیربنایی سیستم مالی…………………………………………….. 27

2-9-2 انواع عقود اسلامی………………………………………………………. 27

2-9-2-1 قرض الحسنه…………………………………………………. 27

2-9-2-2 عقود مشارکتی………………………………………………… 29

2-9-2-3 عقود مبادله ای………………………………………………… 32

2-9-2-4 سرمایه گذاری مستقیم………………………………………… 34

2-9-3 ارتباط بین توسعه ابزارهای مالی و توسعه اقتصادی…………………… 35

2-9-4 تبدیل به اوراق بهادار کردن داراییها……………………………………. 36

2-9-4-1 صکوک………………………………………………………. 36

2-10 چهار چوب ساختاری مطلوب…………………………………………………….. 39

2-10-1 شرایط اقتصادی کشور………………………………………………… 40

2-10-2 ایجاد بازار سرمایه و بازار پول مناسب………………………………. 41

2-10-3 دلایل ساختاری برای عدم مشارکت در سود و زیان ………………… 42

2-10-3-1 انتخاب بد……………………………………………………. 50

2-10-3-2 مخاطرات اخلاقی……………………………………………. 50

2-11مفهوم استقلال و انواع آن در بانک های مرکزی…………………………………. 52

2-11-1 مباحث نظری…………………………………………………………. 52

2-11-2 جنبه های علمی موضوع……………………………………………… 53

2-11-3 اهداف بانک مرکزی مستقل…………………………………………… 53

2-11-4 محدودیت اعطای وام به دولت………………………………………… 54

2-11-5 محدودیت استفاده از ابزارهای سیاست پولی………………………….. 54

2-11-6 پدیده تورم واستقلال بانک مرکزی……………………………………. 55

2-11-7 نظام هدف گذاری تورم………………………………………………… 55

2-11-8 بررسی معیارهای کمی در استقلال بانک مرکزی…………………….. 56

2-11-9 مالکیت و اداره بانک ها………………………………………………. 57

2-11-10 تسهیلات تکلیفی و تبصره ای……………………………………….. 57

2-11-11توزیع بخشی اعتبارات و سیاست های تکلیفی نرخ سود……………. 58

2-12 چهارچوب نظارت………………………………………………………………… 59

2-12-1 نظارت شرعی…………………………………………………………. 60

2-12-2 صوری بودن برخی معاملات…………………………………………. 61

2-12-3 نظارت بانک مرکزی………………………………………………… 61

2-13 چارچوب قانونی مناسب………………………………………………………….. 62

2-13-1 تعدد قوانین…………………………………………………………….. 64

2-13-2 ملاحظات فقهی و شرعی………………………………………………. 64

2-13-3 پیچیده بودن قوانین و مقررات…………………………………………. 65

2-13-4 شبه ربوی بودن معاملات بانكی……………………………………….. 65

2-13-5 شفافیت…………………………………………………………………. 66

2-14 مشکلات عملیاتی…………………………………………………………………. 67

2-14-1عدم اجرای مشارکت در سود و زیان…………………………………… 67

2-14-2 الگوهای حسابداری……………………………………………………. 68

2-14-3 جریمه وخسارت تأخیرتأدیه………………………………………….. 68

2-14-4حاکمیت شرکتی……………………………………………………….. 69

2-14-5 مدیریت ریسک و مدیریت نقدینگی ………………………………….. 69

2-14-6 آموزش، تحقیق و توسعه………………………………………………. 70

2-15 بیشینه تحقیق……………………………………………………………………… 71

فصل سوم: روش تحقیق………………………………………………………………… 76

مقدمه ……………………………………………………………………………………. 77

3-1 روش تحقیق ……………………………………………………………………….. 78

2-3 جامعه آماری تحقیق ………………………………………………………………… 81

3-3 نمونه آماری و روش اندازه گیری …………………………………………………. 82

3-4 ابزار جمع آوری اطلاعات…………………………………………………………. 82

3-4-1 روش پرسشنامه ………………………………………………………… 83

3-4-2 مطالعات کتابخانه ای……………………………………………………. 83

3-4-3 مصاحبه…………………………………………………………………. 84

3-5 فرضیه تحقیق………………………………………………………………………. 85

3-6 متغیرهای تحقیق …………………………………………………………………… 85

3-7 مدل تحقیق………………………………………………………………………….. 86

3-8 روایی(اعتبار) و پایایی(اعتماد)…………………………………………………….. 88

3-9 روش تجزیه و تحلیل داده…………………………………………………………… 90

3-9-1 آزمونهای مورد استفاده در تحقیق……………………………………….. 90

3-9-2 نرم افزارهای بکار گرفته شده در تحقیق……………………………….. 93

فصل چهارم: تجزیه و تحلیل یافته ها……………………………………………………94

مقدمه…………………………………………………………………………………….. 95

4-1 آمار توصیفی و آمار استنباطی…………………………………………………….. 96

4-2 توزیع جامعه آماری بر حسب سن افراد……………………………………………. 98

4-3 توزیع جامعه آماری بر حسب سابقه کار…………………………………………… 98

4-4 توزیع جامعه آماری بر حسب جنسیت……………………………………………… 99

4-5 توزیع جامعه آماری بر حسب پست سازمانی………………………………………. 99

4-6 توزیع جامعه آماری بر حسب سطح تحصیلات……………………………………. 100

4-7 سوألات…………………………………………………………………………….. 100

4-8 فرضیه آماری و پژوهشی………………………………………………………… 110

4-9 تجزیه و تحلیل و آزمون فرضیه اول…………………………………………….. 110

4-10 تجزیه و تحلیل و آزمون فرضیه دوم……………………………………………. 111

4-11 تجزیه و تحلیل و آزمون فرضیه سوم…………………………………………… 112

4-12 تجزیه و تحلیل و آزمون فرضیه چهارم………………………………………… 113

4-13 تجزیه و تحلیل و آزمون فرضیه پنجم………………………………………….. 114

4-14 تجزیه و تحلیل و آزمون فرضیه ششم………………………………………….. 115

4-15 آزمون فریدمن………………………………………………………………….. 117

فصل پنجم: نتیجه گیری و پیشنهادات………………………………………………….118

مقدمه……………………………………………………………………………………. 119

1-5 نتیجه گیری……………………………………………………………………….. 119

1-1-5 فرضیه اول …………………………………………………………… 119

5-1-2 فرضیه دوم ……………………………………………………………. 120

5-1-3 فرضیه سوم……………………………………………………………. 121

5-1-4 فرضیه چهارم ………………………………………………………… 121

5-1-5 فرضیه پنجم ………………………………………………………….. 122

5-1-6 فرضیه ششم…………………………………………………………… 123

5-2 پیشنهادات حاصل از تحقیق………………………………………………………. 124

5-3 پیشنهادات جانبی………………………………………………………………….. 126

5-4 پیشنهادات برای تحقیقات آتی…………………………………………………….. 127

ضمائم و پیوستها………………………………………………………………………. 128

پیوست الف: پرسشنامه…………………………………………………………………. 129

پیوست ب: نتایج حاصل از روش دلفی………………………………………………… 132

منابع…………………………………………………………………………………….133

منابع فارسی……………………………………………………………………………. 134

منابع انگلیسی………………………………………………………………………….. 136

چکیده انگلیسی…………………………………………………………………………. 138

 

فهرست جدول ها

جدول 2-1: انواع صکوک………………………………………………………………. 37

جدول 2-2: ویژگی های انواع نظام بانکداری………………………………………….. 46

جدول 3-1: نتایج آلفای کرونباخ………………………………………………………… 89

جدول 4-1: پرسشهای هر فرضیه………………………………………………………. 97

جدول 4-2: توزیع جامعه آماری بر حسب سن افراد……………………………………. 98

جدول 4-3: توزیع جامعه آماری بر حسب سابقه کار……………………………………. 98

جدول 4-4: توزیع جامعه آماری بر حسب جنسیت……………………………………… 99

جدول 3-5: توزیع جامعه آماری بر حسب پست سازمانی………………………………. 99

جدول 4-6: توزیع جامعه آماری بر حسب سطح تحصیلات……………………………. 100

جدول 4-7: سوأل 1…………………………………………………………………….. 100

جدول 4-8: سوأل 2…………………………………………………………………….. 101

جدول 4-9: سوأل 3…………………………………………………………………….. 101

جدول 4-10: سوأل 4………………………………………………………………….. 102

جدول 4-11: سوأل 5………………………………………………………………….. 102

جدول 4-12: سوأل 6………………………………………………………………….. 103

جدول 4-13: سوأل 7………………………………………………………………….. 103

جدول 4-14: سوأل 8………………………………………………………………….. 104

جدول 4-15: سوأل 9………………………………………………………………….. 104

جدول 4-16: سوأل 10………………………………………………………………… 105

جدول 4-17: سوأل 11………………………………………………………………… 105

جدول 4-18: سوأل 12………………………………………………………………… 106

جدول 4-19: سوأل 13………………………………………………………………… 106

جدول 4-20: سوأل 14………………………………………………………………… 107

جدول 4-21: سوأل 15………………………………………………………………… 107

جدول 4-22: سوأل 16………………………………………………………………… 108

جدول 4-23: سوأل 17………………………………………………………………… 108

جدول 4-24:سوأل 18…………………………………………………………………. 109

جدول 4-25: سوأل 19………………………………………………………………… 109

جدول شماره 4-26-1 و 4-26-2 آزمون فرضیه اول………………………………… 111

جدول شماره 4-27-1 و 4-27-2 آزمون فرضیه دوم…………………………………. 112

جدول شماره 4-28-1 و 4-28-2 آزمون فرضیه سوم………………………………… 113

جدول شماره 4-29-1 و 4-29-2 آزمون فرضیه چهارم………………………………. 114

جدول شماره 4-30-1 و 4-30-2 آزمون فرضیه پنجم ……………………………… 115

جدول شماره 4-31-1 و 4-31-2 آزمون فرضیه ششم………………………………… 116

جدول شماره 4-32 آزمون فریدمن…………………………………………………… 117

جدول شماره ب-1 نتایج حاصل از روش دلفی……………………………………….. 132

فهرست نمودارها

نمودار 4-2: توزیع جامعه آماری بر حسب سن افراد…………………………………… 98

نمودار 4-3: توزیع جامعه آماری بر حسب سابقه کار…………………………………… 98

نمودار 4-4: توزیع جامعه آماری بر حسب جنسیت…………………………………….. 99

نمودار 3-5: توزیع جامعه آماری بر حسب پست سازمانی……………………………… 99

نمودار 4-6: توزیع جامعه آماری بر حسب سطح تحصیلات…………………………… 100

نمودار 4-7: سوأل 1……………………………………………………………………. 100

نمودار 4-8: سوأل 2……………………………………………………………………. 101

نمودار 4-9: سوأل 3……………………………………………………………………. 101

نمودار 4-10: سوأل 4…………………………………………………………………. 102

نمودار 4-11: سوأل 5…………………………………………………………………. 102

نمودار 4-12: سوأل 6…………………………………………………………………. 103

نمودار 4-13: سوأل 7…………………………………………………………………. 103.

نمودار 4-14: سوأل 8…………………………………………………………………. 104

نمودار 4-15: سوأل 9…………………………………………………………………. 104

نمودار 4-16: سوأل 10……………………………………………………………….. 105

نمودار 4-17: سوأل 11……………………………………………………………….. 105

نمودار 4-18: سوأل 12……………………………………………………………….. 106

نمودار 4-19: سوأل 13……………………………………………………………….. 106

نمودار 4-20: سوأل 14……………………………………………………………….. 107

نمودار 4-21: سوأل 15……………………………………………………………….. 107

نمودار 4-22: سوأل 16……………………………………………………………….. 108

نمودار 4-23: سوأل 17……………………………………………………………….. 108

نمودار 4-24: سوأل 18……………………………………………………………….. 109